Государственная программа кредитования `Семейный автомобиль`: описание, условия

В июле в России появилась новая программа кредитования "Семейный автомобиль", которую поддерживает государство. Предназначена эта программа для тех семей, которые имеют более двух детей. Зачастую для них покупка машины является необходимым условием для комфортного существования. Но позволить такие траты могут себе далеко не все. О том, что такое госпрограмма «Семейный автомобиль» и как принять в ней участие, вы сможете прочитать в этой статье.

Государственные программы по приобретению автомобиля

В 2009 году государство впервые запустило программу льготного автокредитования. На тот момент касалось оно только отечественных автомобилей и давало скидку на покупку машины в размере 10 процентов. В тот момент эти меры были приняты для повышения покупательской способности в условиях экономического кризиса. На сегодняшний момент государство финансирует две программы по покупке автомобилей:

• «Первый автомобиль»;
• «Семейный автомобиль».

В чем заключается суть льготного кредитования? За счет бюджетных средств государство погашает часть выплат, предусмотренных процентной ставкой по займу. Обычно государственная компенсация составляет 2/3 от той прибыли, которую получает банк за предоставление кредита, т. е. «переплаты» сверх суммы авто. Таким образом, участвуя в госпрограмме по льготному автокредитованию, вы практически ничего не переплачиваете за автомобиль, так как эти проценты берет на себя государство. Программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» помогают сэкономить от 40 до 100 тысяч рублей. В мае 2017 года было выделено около 10 миллиардов рублей на приобретение новых машин на льготных условиях.

Госпрограмма «Первый автомобиль»

Программа «Первый автомобиль» рассчитана на тех людей, которые собираются приобретать транспортное средство в собственность в первый раз. Принять участие в компании может любой совершеннолетний гражданин, который приобретает машину стоимость не более 1,4 миллиона рублей. Участие в данной программе дает скидку в размере 10% от общей стоимости автомобиля. Таким образом, если вы покупаете машину за 900 тысяч рублей, то субсидия от государства получится в размере 90 тысяч рублей. Кроме того, участники программы освобождаются от уплаты налога НДФЛ в размере 13% на покупку авто. На 2017 год была запланирована покупка 350 тысяч автомобилей на льготных условиях, а на 2018 год план продаж пока неизвестен.

«Семейный автомобиль»: условия

У государства существует еще одна программа, в которой уже приняли участие сотни семей. Начало программы «Семейный автомобиль» было в 2017 году, который показал, что данная кампания пользуется большим успехом. 1 июля вышло Постановление Правительства РФ № 808 «О предоставлении субсидий на реализацию программ льготного кредитования», в котором и были прописаны условия программы. Участие в кредите на льготных условиях дает покупателям скидку в размере 10 процентов от стоимости машины. Очень часто программу «Семейный автомобиль» путают с «Автомобилем для многодетной семьи», которая рассчитана на семьи с тремя и более детьми. Для участия в новой кампании достаточно иметь двух несовершеннолетних детей.

Согласно статистике за 2017 году, темпы автокредитования выросли на 20% , а это значит, что программа оказала большое стимулирующее воздействие на рынок. Кредитование на льготных условиях позволяет получить не только солидную скидку от автодилера, но и целый ряд других преимуществ:

• Еще более существенную скидку можно получить, если сдать свой старый автомобиль по программе trade-in.
• Скидки по действующим акциям в автосалонах.
• Прямая скидка от партнера.

Благодаря некоторым акциям и скидкам, которые могут быть суммированы со скидкой 10% , автомобиль становится доступным средством передвижения для многих семей.

В какие банки можно обратиться?

Кредит по программе «Семейный автомобиль» выдают не все банки. Далеко не все подавшие заявки учреждения были одобрены государством. Поэтому перед оформлением кредита необходимо тщательно проверить информацию о банке в реестре. На данный момент в программе принимают участие следующие банки:

• ВТБ.
• Сбербанк.
• "Банк Москвы".
• "ЮниКредит".
• "Россельхозбанк".

В условиях программы четко прописано условие: процентная ставка по кредиту не должна быть выше 11,3%. У вышеперечисленных банков разные условия по займам, но в основном средний процент по кредиту составляет 6-8%. Такие комфортные условия объясняются тем, что сами организации заинтересованы в участии в программе. Число людей, покупающих по ней автомобили, все возрастает. Первый взнос на автомобиль должен составлять не менее 20% от стоимости.

Программа кредитования

Как купить авто по программе «Семейный автомобиль»? Для этого нужно выбрать новый автомобиль 2017 или 2018 года выпуска в автосалоне, который принимает участие в госпрограмме. После этого нужно выбрать банк, в котором вы хотите получить кредит. В нем вам нужно предоставить стандартный набор документов: паспорт, водительское удостоверение, свидетельства о рождении детей и подтверждение платежеспособности. Как правило, после положительного ответа банка наступает момент подписания договора о купле-продаже автомобиля. Перед тем как его подписать, нужно взять на заметку некоторые нюансы:

• Приобретенное транспортное средство остается в качестве залога платежеспособности на время погашения кредита.
• Срок выплат не может быть более трех лет.
• При оформлении займа вас, скорее всего, попросят подписать обязательство не брать иных автокредитов до погашения текущего.
  

На какие машины распространяются условия госпрограммы?

К сожалению, не все машины попадают под условия программы. Какие автомобили по программе «Семейный автомобиль» можно приобрести?

• Только новые автомобили 2017-2018 годов выпуска рассматриваются в качестве возможных участников программы.
• Предельная стоимость машины - 1,45 миллиона рублей с учетом стоимости страховки, которая, как известно, для новых ТС является обязательной.
• Снаряженная масса транспортного средства не должна превышать 3,5 тонн.
• Автомобиль должен быть произведен на территории России.
  

Под эти условия попадают следующие машины:

• Все авто отечественного производства: "Лада" и УАЗ.
• Nissan Almera и Datsun, которые собирают на конвейрерах АвтоВАЗа и LADA.
• Автомобили китайских марок, которые выпускаются на заводах России.
• Все иномарки российского производства (Chevrolet Niva, Ford, Renault, Nissan и др.).

Как видите, все автомобили, попадающие под условия льготного кредитования, производятся на территории России. Таким образом государство поддерживает рост производства и создание рабочих мест.

Требования к получателю

Госпрограмма «Семейный автомобиль» выдвигает несколько требований к тем, кто решил оформить кредит на льготных условиях:

• Гражданин России должен быть совершеннолетним.
• Наличие двух и более несовершеннолетних детей.
• Заемщик должен иметь водительское удостоверение.
• После получения субсидии человек обязан не брать автокредитов до полного погашения занятой суммы.

Это требования, которые выдвигает государство. Но у банков могут быть свои условия для предоставления кредита. Для получения наиболее выгодной процентной ставки также рекомендуется подготовить следующие документы:

• Подтверждение платежеспособности.
• Документы на движимое или недвижимое имущество.
• Также будет полезно заручиться поддержкой поручителя.

Другие условия

Для получения кредита по государственным программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» необходимо внести первый взнос в минимальном размере 20% от стоимости машины. При этом максимальный срок кредита составляет не более 36 месяцев, за которые заемщик должен полностью выплатить всю сумму. Максимальный процент, который берется на рассмотрение по компенсации государством, должен не превышать 18%. Таким образом, скидка по субсидии не может быть больше 6,7%. Если гражданин выполнит все требования и условия программы, то государство возместит ему 10% от стоимости машины.

Как принять участие в госпрограмме?

Как же принять участие в госпрограмме «Семейный автомобиль»?

Сначала нужно удостовериться в том, что вы соответствуете всем требованиям по предоставлению кредита на льготных условиях. Если вы сомневаетесь в каких-то пунктах, обратитесь за помощью к сотруднику банка.

Подготовив пакет необходимых документов, вы можете обращаться непосредственно в банк, который аккредитован государством на участие в программе «Семейный автомобиль».

Если вы хотите сэкономить свое время, то можете обратиться сразу в автосалон. Как правило, крупные автодилеры уже имеют налаженные схемы действия и знают, в какой банк лучше подать заявление. Также они могут предоставить дополнительные скидки и бонусы, что, несомненно, является большим плюсом.

Если решение банка положительное, то вам нужно будет подписать договор и дождаться, пока банк не перечислит средства на счет кредитора.

Все, что вам остается сделать после этого – получить документы на авто, поставить его на учет и передать документы на машину в банк.

Так как уже довольно большое количество людей приняло участие в программе «Семейный автомобиль», в интернете можно найти немало отзывов. С первого взгляда госпрограмма для семей с детьми кажется очень выгодной: ведь процент по кредиту становится гораздо меньше, да еще и дают скидку от стоимости машины. Но есть один нюанс, который делает покупку не такой уж выгодной.

Дело в том, что обязательным условием программы "Семейный автомобиль" становится страхование машины и своей жизни на весь срок кредита. Сумма страховки жизни при 50% оплате стоимости авто – около 35-40 тысяч на два года. Чем меньше первый взнос – тем больше стоимость страховки. Да и каско – удовольствие не из дешевых. Застраховать машину самостоятельно вы не сможете, так как все «издержки» и дополнительные выплаты уже включены в итоговую стоимость авто. Если вы приобретаете машину у дилера (а по-другому купить ее довольно сложно), то сумма переплаты за страховку составит 15-30 тысяч рублей.

Есть и еще один нюанс, который не сообщают практически нигде: вам нужно будет уплатить налог НДФЛ с тех денег, которые вам вернет государство от стоимости автомобиля. Например, если вы приобретаете машину стоимостью 950 тысяч рублей, и государство вам возвращает 95 тысяч с покупки, то вам из этих денег нужно будет отдать 12 350 рублей обратно в казну. Таким образом, ваша экономия составит 83 тысячи рублей. Если вычесть из этой суммы страховки, то получится, что настоящих скидок как будто и не было. Почему же люди все-таки оформляют кредиты по программе «Семейный автомобиль»? Все-таки каско и страхование жизни, пусть и принудительные, являются очень полезными условиями, особенно для новых и дорогих автомобилей. Без льготного кредитования вам пришлось бы отдать за весь пакет на 130 тысяч больше. Поэтому программа все-таки выгодна для жителей страны.

Итоги

Если в семье есть несколько детей, потребность в автомобиле существенно возрастает. Конечно же, программы «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» не дадут вам 50% скидку на приобретение транспортного средства. Однако немного сбросить итоговую цену и получить модель более богатой комплектации и с большим количеством преимуществ можно. Как и у любой другой государственной льготы, у программы есть целый ряд условий и требований, которые нужно соблюсти. Но, собрав все необходимые документы и посетив банк на пару раз больше, можно получить выгоду в размере от 50 до 145 тысяч рублей. А внимательное чтение договора о предоставлении кредита убережет вас от многих неприятных сюрпризов.