Plan financiar personal: trăsături de compilare, recomandări și exemple

Acest articol vă va spune cum să creați un personal plan financiar. Ea afectează veniturile, iar oamenii care nu își planifică banii proprii observă cum se scurg "prin degete". În acest caz, o persoană nu poate investi sau salva pentru ceva meritoriu. Cei care își controlează mijloacele le pot permite totul.

creșterea capitalului

Ce este planificarea financiară?

Planificarea financiară începe cu faptul că trebuie să știți punctul de plecare. Aceasta este, trebuie să înțelegeți punctul A, în care vă aflați. Nu se poate presupune, ghicit sau luat din minte, trebuie determinat doar într-un singur mod - pentru a afla numerele dvs., adică câți bani și unde cheltuiți.

Dacă realizați un plan financiar personal, nu îl puteți planifica fără să știți ce aveți. Nu contează ce scop economisiți: o mașină, un apartament sau o călătorie - trebuie să organizați totul și să păstrați înregistrări.

Elaborarea unui plan financiar personal

Pentru a gestiona fonduri, va trebui să creați 2 tabele. Puteți realiza un plan financiar personal în Excel sau în alt program sau puteți desena o masă pe o foaie largă de hârtie.

Primul tabel va include costurile. Acesta trebuie să fie împărțită în mai multe coloane. Puteți să-l vopsea în fiecare zi și înregistrează numărul de plată în fiecare lună (mai jos tabelul de probă va fi dat în cazul în care debitul calculat în prima zi a fiecărei luni), în coloanele adiacente pentru a intra în categoria cheltuielilor tale. Nu puteți introduce toate costurile, în general, „un buchet“ pentru că dacă ia în considerare consumul total, tu nu va funcționa. Dacă luați o anumită categorie, cum ar fi cât de mult ați cheltuit pe o cafenea, cadouri și îmbrăcăminte, aceasta va contribui la înțelegerea, pe care se deplasează sau nu în direcția cea bună.

Prin urmare, luați principalele categorii (de exemplu, instrumente pentru casa, taxe, întreținere auto, alimente, îmbrăcăminte, medicină, divertisment, copii, taxele de școlarizare, etc.) și să le scrie în tabel. Ultima categorie este "Diverse". Acest tabel poate fi ajustat ușor de la o lună la alta, poate unele elemente pe care le veți curăța sau adăuga.

planificarea mobilă

Contabilitatea cheltuielilor

Când răspândiți masa, începeți să scrieți zilnic sau lunar sumele de bani cheltuite într-o categorie sau alta. De exemplu, planul financiar personal, compilat mai jos, include doar 4 categorii, care sunt un exemplu simplu ilustrativ. Până la sfârșitul lunii, veți fi surprins imaginea rezultată și de a înțelege în cazul în care banii se întâmplă, tu de ce nu contează ceea ce lipsește și nu se poate acumula o anumită sumă, în scopul de a atinge obiectivele financiare.

La sfârșitul lunii, trebuie să notați suma totală a cheltuielilor pentru fiecare categorie. Analizați-o, înțelegeți dacă sunt cheltuite suficiente sume pentru diferite nevoi. Apoi, trebuie să scrieți consumul total pentru o lună sau un an.

plan financiar

Impozitarea contabilă

În continuare trebuie să faceți exact același tabel ca și în cazul costurilor, unde vă veți înregistra veniturile. Sarcina dvs. este să înregistrați primirea profitului, deoarece acest tabel se va baza pe planul dvs. financiar personal.

De asemenea, creați un tabel, scrieți o dată în coloană. În cazul în care venitul pentru tine nu este în fiecare zi, apoi notați numerele de fapt. În coloanele adiacente, scrieți surse de venit, cum ar fi burse, alimony, salariu, part-time, freelance și așa mai departe. Scrie sumele care vin la tine. La sfârșitul lunii trebuie să calculați suma totală a venitului.

planificarea banilor

comparație

În continuare, trebuie să comparați cheltuielile cu veniturile. Dacă fondurile rămase au depășit cheltuielile, atunci aveți o anumită sumă. Mai mult, planul financiar personal continuă să fie implementat ca instrument pentru atingerea scopului său. Privind în perspectivă, trebuie să vă înscrieți toate obiectivele financiare pentru anul în curs și să distribuiți suma rămasă. Trebuie să înțelegeți dacă acești bani sunt suficienți pentru a atinge obiectivul.

Dacă această sumă nu este suficientă, atunci reveniți la primul tabel. Trebuie să optimizați costurile. Uită-te la lista de cheltuieli: poate fi ceva tăiat sau eliminat fără a vă face rău? Nu vă limitați la mâncare, odihnă și divertisment, încercați să găsiți mai multe opțiuni avantajoase pentru dvs. Instrucțiuni personale la planul financiar personal nu sunt atașate. Tot ce trebuie să compuneți și să editați individual, pentru voi înșivă. În consecință, dacă reduceți costurile, atunci suma de bani rămase crește pentru a atinge obiectivul.

optimizare

Dacă ați optimizat toate costurile și trăiți atât de optim încât nu există nicăieri, există o singură opțiune - creșterea venitului.

Cerințele pentru un plan financiar personal sunt simple: trebuie să primiți mai mult decât să cheltuiți. Crede-mă, se întâmplă invers. Creșteți venitul prin creșterea eficienței sau găsirea unei surse suplimentare de venit:

  1. Creșterea eficienței. Acest element necesită autoorganizare și contabilizarea timpului său. Planificați-vă ziua, scapați de stimuli externi, dacă rata dvs. depinde de cantitatea de muncă efectuată. Încercați să faceți mai mult decât de obicei, dar nu exagerați.
  2. Căutați câștiguri suplimentare. Puteți găsi un loc de muncă în freelancing, puteți să plătiți ore suplimentare la lucru sau să câștigați bani în plus în weekend și timp liber, dacă aveți forța și dorința.
creșterea finanțelor

Eșantion de plan financiar personal

Mai jos este un tabel cu privire la exemplul de freelancer. Nu este luată ca bază pentru astfel de cheltuieli ca un medic, daruri și așa mai departe, dar trebuie să le includeți. Un exemplu de plan financiar personal în Excel este mai ușor, dar puteți folosi programe speciale plătite sau gratuite.

data

Sursă de alimentare

haine

utilități

divertisment

1.01

10000

5000

3000

1.02

9500

4500

3400

1,03

11000

6000

5100

2900

1.04

8900

3000

4800

4800

1,05

9800

2000

5000

2000

1.06

9900

4500

2600

1,07

11100

4600

5200

5900

1.08

12500

4100

4900

1.09

8900

5000

4300

6900

1.10

9000

2000

5000

1700

1.11

9400

10000

5400

3890

1.12

15000

3500



4000

10000

total:

12500036100

56900

51990

Suma totală: 269990.

Planul de venituri

A fost deja spus mai sus cum să întocmească un plan financiar personal pentru cheltuielile sale. Acum, dați un exemplu de venit al aceluiași freelancer, care petrece 270 mii de ruble pe an:

data

Articole din articolele magazinului

Muncă continuă

bursă

1.01

3500

35,000

5000

1.02

5600

35,000

5000

1,03

2300

42000 (premium)

5000

1.04

1200

35,000

5000

1,05

3400

35,000

9000 (Premiul pentru lucrări științifice)

1.06

6500

60000 (concediu)

5000

1,07

2300

35,000

5000

1.08

7000

35,000

5000

1.09

11000

35,000

5000

1.10

3300

35,000

5000

1.11

3900

35,000

5000

1.12500040000 (premium)5000
Rezultatul5490045700064000

Suma totală: 575900 ruble.

Realizarea obiectivului financiar

Se pare că agentul nostru liber are 305 de mii de ruble. Dacă vrea un apartament pentru 1,2 milioane de ruble, are nevoie doar de 4 ani pentru a-și atinge scopul financiar. Un plan financiar personal contribuie nu numai la monitorizarea veniturilor, ci și la optimizarea semnificativă a acestora.

mașină de vis

Realizați obiectivele

După ce vă decideți să faceți o situație mai bună cu banii, primul dvs. pas trebuie să fie să vă așezați și să faceți o listă a obiectivelor financiare pe care doriți să le atingeți. Examinați și completați lista dvs., până când vă asigurați că acestea sunt obiectivele pe care doriți cu adevărat să le obțineți.

Apoi, planificați în mod clar să vă atingeți obiectivele financiare. Întrebați aceste planuri în pași concreți care vă permit să vă atingeți obiectivele monetare și sunteți deja pe drumul cel bun.

În etapa următoare, trebuie să identificați anumite priorități. Probabil că veți avea mulți bani, dar nu veți putea să vă concentrați pe toate obiectivele financiare dintr-o dată. Poate că doriți să lucrați mai întâi pe unele dintre cele mai rapide pentru a câștiga impuls. Vă puteți concentra pe un obiectiv monetar mare dacă reprezintă o problemă care vă domină viața (de exemplu, obținerea unui loc de muncă sau scoaterea din datorii a cardurilor de credit).

Cât de repede vrei să faci ceva, indiferent cât de mic este venitul tău, trebuie să începi. Niciodată nu veți atinge obiective financiare fără eforturi reale.

Dacă obiectivele dvs. sunt clare și planul dvs. de acțiune este definit, știți exact ce trebuie să faceți. Cel mai important lucru este să începem. Fiecare dintre acești pași este de o mare importanță, așa că nu le pierdeți. Împreună vă garantează succesul banilor.

Calea către succes

casa de vis

Majoritatea celor care decid să-și asume responsabilitatea pentru independența lor financiară, fac un salt și la începutul drumului realizează unele progrese reale. Cu timpul, din păcate, începe stagnarea. Avem atâtea interese în viață încât este foarte ușor să uităm de obiectivele noastre financiare. Ne-am stabilit sarcinile. Facem niște măsuri pentru a ne atinge obiectivele financiare. Și suntem încântați de succesul nostru inițial. Dar în curând găsim locuri de muncă în altă parte și nu acordăm prea multă atenție la ceea ce, sincer, ar trebui să fie prioritar. Ne concentrăm asupra altor activități și pur și simplu nu ne gândim la planuri.

Și când nu mai gândim la ele, începem să le amânăm. Atunci acele lucruri pe care trebuie să le facem, pur și simplu nu vreau să o fac! Nu are sens. Dar este adevărat.

Este adevărat că o mare parte din munca pe care trebuie să o realizăm pentru a ne atinge obiectivele financiare este plictisitoare în cel mai bun caz. S-ar putea să nu vă așteptați cu entuziasm la muncă de orice fel, dar veți avea parte de o anumită satisfacție în a fi făcut-o!

Cea de-a doua practică acceptată este descrisă într-o carte mare de Brian Tracy, intitulată "Mănâncă broasca". Titlul cărții și ideea ei rezultă din răspunsul la întrebarea: "Cum este mai bine să mănânci o broască?" Răspuns: "Rapid".

Cea mai importantă idee este să optimizați sarcinile pe care trebuie să le faceți cu adevărat sau să vă atârneți peste cap până când veți face acest lucru. Efectuați-le rapid și în primul rând.

Acest principiu se aplică în cea mai mare parte a vieții, dar din punct de vedere financiar înseamnă că nu plătiți facturi sau orice altceva, amânați-o doar pentru că vă este frică de ea. Este uimitor cât de multă presiune îndepărtează îndeplinirea acestor sarcini din mintea ta și ce dă bucurie. Merită să vă repetați: "Mănâncă această broască. Mănâncă broasca asta. Mănâncă broasca asta. Apoi mergeți la sarcina pe care trebuie să o îndepliniți și o faceți. Gândiți-vă cum să faceți un pas financiar în partea de sus a listei sau în apropierea acesteia și, de la bun început, obțineți ceea ce doriți. Dacă faceți acest lucru, succesul dvs. financiar va fi aproape garantat, deoarece realizările dvs. zilnice vor stimula o motivație inestimabilă pentru continuarea acțiunii.

motivație

Să presupunem, de exemplu, că doriți să salvați 3000 de ruble pe lună sau să adăugați încă 3000 pe lună pentru a plăti pentru un card de credit. În loc să includeți doar această sumă, oferiți-vă o serie, de exemplu, de la 2500 la 3200 de ruble pe lună. Potrivit Maura Scott, profesor asistent de marketing la Universitatea din Florida, prezența gamei este mai motivantă, pentru că o percepem ca fiind realizabilă și complexă. Există două forțe psihologice care stau la baza motivației noastre de a respecta un obiectiv pe termen lung. Cu cât este mai dificil să atingem obiectivul, cu atât mai mult vom fi răsplătiți cu un sentiment de satisfacție dacă reușim. Dar este și mai probabil că vom eșua și vom fi dezamăgiți.

Dar în acest farmec. „Dacă e prea ușor, nu e ca poarta, dar, în același timp, obiectivul este de a fi livrate în capacitățile unei persoane“, -. Scott spune, chiar dacă ați atins pragul de jos, veți ajunge în continuare obiectivul dvs., și nu vă simțiți Și dacă lucrați mai mult pentru a ajunge la vârful obiectivelor dvs., veți obține un sentiment mai mare de realizare.

Asta este ceea ce funcționează în viața reală. Acum știi cum să îți implementezi planul financiar personal. Descrieți lista obiectivelor financiare cu planuri scrise pentru a le atinge. În fiecare zi, scrieți o listă de sarcini importante, inclusiv ceea ce intenționați să faceți în această zi pentru a vă mări finanțele. Apoi stabiliți un angajament clar de a face ceea ce se află pe lista dvs. de priorități în ordinea importanței și de a lua imediat măsuri, chiar dacă aceasta înseamnă că trebuie să "mâncați această broască"!

Distribuiți pe rețelele sociale:

înrudit
Cum se face un plan de afaceri: câteva sfaturi practice.Cum se face un plan de afaceri: câteva sfaturi practice.
Planul financiar al planului de afaceri: condiții obligatorii pentru întocmirePlanul financiar al planului de afaceri: condiții obligatorii pentru întocmire
Fundamentele managementului financiar și principalele elemente ale acestoraFundamentele managementului financiar și principalele elemente ale acestora
Cum să creați un plan de afaceri pentru dvs.: ce ar trebui să fie inclus în acest document?Cum să creați un plan de afaceri pentru dvs.: ce ar trebui să fie inclus în acest document?
Ceea ce nu poate fi permis în planificarea bugetului familial: regulile de bazăCeea ce nu poate fi permis în planificarea bugetului familial: regulile de bază
Cont financiar: pentru ce este?Cont financiar: pentru ce este?
Fundamentele managementuluiFundamentele managementului
Funcțiile managementului financiarFuncțiile managementului financiar
Dezvoltarea unei strategii de dezvoltare a întreprinderii este pasul principal al fiecărui om de…Dezvoltarea unei strategii de dezvoltare a întreprinderii este pasul principal al fiecărui om de…
Mecanismul financiarMecanismul financiar
» » Plan financiar personal: trăsături de compilare, recomandări și exemple