Principal și beneficiar - părțile la o garanție bancară

Orice acțiune din sfera financiară presupune prezența a două sau mai multe părți. Și garanția bancară (BG) în domeniul asigurării riscurilor nu este o excepție. Există o organizație financiară și de credit cu executorul (principalul) pe de o parte, iar pe de altă parte - clientul (beneficiarul).

Cine este beneficiarul și principalul în garanția bancară și care are ce responsabilități? Să încercăm să înțelegem.

Garanție bancară

BG este o modalitate de a asigura îndeplinirea obligațiilor unei părți față de alta. Documentul semnat de părți oferă garanții privind plata sumei convenite clientului, în cazul în care termenii contractului nu sunt executați integral sau necorespunzător.

Un astfel de document protejează fiecare dintre participanții la tranzacție, dar mai întâi de toate - clientul de servicii sau de lucrări. De asemenea, poate fi un furnizor, un debitor sau un creditor.

Care este obligația de garanție?

Pentru a înțelege cine este garantul, principalul și beneficiarul, este necesar să înțelegeți caracteristicile garanției bancare. Principalele caracteristici ale acestui produs sunt:

• Obligația de îndatorare oferită de bancă trebuie să fie independentă și să existe în mod independent.
• Irevocabilitatea. Adică, garantul are dreptul să reamintească BG numai în cazul unei intrări corespunzătoare în contract.
• Imposibilitatea transferului de drepturi. Beneficiarul va putea să-și transfere drepturile numai într-un anumit acord, așa cum este prescris în document.
• Retribution. Serviciile de furnizare a garanțiilor sunt plătite integral organizației financiare și de credit.

Independența dintre semnele juridice este considerată principală. Din aceasta puteți obține elementele de bază caracteristici distinctive BG de la alte tipuri de securitate. Acestea sunt:

• Expirarea perioadei de valabilitate a certificatului de garanție nu se produce în cazul rezilierii obligației principale.
• Modificarea obligației principale nu își schimbă garanția.
• Obiecțiile băncii în ceea ce privește numirea cererilor de către beneficiar sunt ilegale.
• Atunci când depune o cerere de plată a sumei către creditor, trebuie să fie îndeplinită în mod necondiționat.
• Obligațiile garantate de beneficiar de către instituția financiară și de credit nu depind de poziția debitorului asupra contractului garantat.

Participanții la tranzacție

Un acord de acest tip necesită trei participanți:

1. Garantul.
2. Beneficiar.
3. Principal.

Definiții oficiale

Deci cine este principalul și beneficiarul? Primul este persoana care solicită o garanție instituției financiare și de credit și, în același timp, își asumă toate obligațiile de a-și îndeplini contractul încheiat.

Al doilea este creditorul în conformitate cu obligațiile acceptate înregistrate în documentul de garanție bancară. Este vorba despre beneficiarul care furnizează principiul specificat în contractul de muncă (servicii).

Garantul este banca. El este o parte care acordă plata unei compensații monetare în cazul unui eveniment de garanție.

Cum funcționează?

Inițiatorul cererii de garanție bancară este principalul. Cel mai adesea acest lucru nu se întâmplă "dintr-o viață bună". Uneori, un astfel de document este singura modalitate de a obține o comandă pe termen lung și profitabilă din partea statului.

Principalul în acest caz acționează în calitate de reclamant, suportă costurile de plată a comisionului către bancă și devine debitor până la îndeplinirea obligațiilor. Ca beneficiar, acesta trebuie să îndeplinească criteriile prezentate de Bancă, care, la rândul său, înainte de semnarea documentului analizează statutul pretins al companiei, istorie, contabilitate și alte documente.

Beneficiarul este principalul beneficiar în cadrul garanției oferite de bancă. El a primit dreptul de a solicita plata sumei totale, în cazul neîndeplinirii sau al îndeplinirii necorespunzătoare a condițiilor contractului. În acest caz, banca, după revizuirea documentelor prezentate, satisface (sau nu satisface) creanțele.

Banca, ca garant al tranzacției, primește o compensație sub forma unei comisioane plătite de către principal. Dacă organizația financiară și de credit trebuie să plătească suma garanției (sau cota sa), ea are dreptul să recupereze această sumă din partea principalului obligat.

Cu doi ani în urmă, cerințele pentru emiterea de garanții de către bănci pentru a pune în aplicare condițiile contractelor au devenit mai dure (în special contracte de stat). Lista instituțiilor care au primit dreptul de a emite garanții a fost redusă semnificativ. Banca centrală actualizează anual registrul acestor bănci. În plus, fiecare obligație de garanție este înregistrată la Rosreestr (astfel încât autenticitatea este confirmată).

Drepturile și obligațiile garantului, principalului și beneficiarului

Din conceptele generale, se poate părea că este dificil să suporte povara de garanție numai pentru principal, dar clientul, de fapt, are propriile îndatoriri dificile.

Există trei situații în care recuperarea de către beneficiar a penalității plătite garantului este legală. Acestea sunt enumerate mai jos:

1. Invaliditatea documentelor prezentate de beneficiar. În cazul în care se dovedește această circumstanță, principalul trebuie să fie compensat pentru pierderile pe care le-a suferit în procesul de furnizare a unei garanții bancare sau atunci când execută o comandă.

2. Cerințele pentru plata unei anumite sume nu sunt justificate. În cazul în care creanțele beneficiarului față de garant privind plata fondurilor nu sunt susținute și acest lucru este documentat, banii trebuie returnați.

De exemplu, putem menționa un director care a respectat în mod fidel și pe deplin cerințele, iar clientul a trimis documente către bancă care spun contrariul. În acest caz, beneficiarul are dreptul nu numai să compenseze, ci și să depună o plângere la instanța de judecată.

3. Nerespectarea termenilor contractului încheiat. Executorul, adică beneficiarul, în calitate de creditor principal al garanției bancare, este obligat să respecte condițiile prevăzute în contract. În cazul în care nu sunt îndeplinite și directorul suferă pierderi din cauza acestui fapt, atunci ele vor trebui să fie rambursate integral.

Toți subiecții tranzacției au obligații reciproce.

Cum să devii principal?

Înregistrarea obligațiilor de garanție de astăzi nu este o problemă ușoară. Cerințele legislației sunt foarte stricte. Pas în stânga, pas în dreapta - contractul dintre principal și beneficiar devine invalid. Și toate părțile poartă pierderi.

Experții recomandă să se adreseze avocaților pentru a evita diverse incidente. Mai ales pentru cei care încearcă să emită o garanție pentru prima dată. Dacă nu există nicio posibilitate, încercați acest lucru.

Pasul unu

Determinată cu garantul. Adică, evaluăm perspectivele noastre. Cea mai mică discrepanță față de condițiile de bază ale băncii garantează un refuz. În general, cerințele garantului sunt următoarele:

• Specificul ordinului și domeniul de activitate al organizației trebuie să coincidă.
• La momentul depunerii cererii, organizația trebuie să fie înregistrată ca persoană juridică timp de cel puțin șase luni (în unele bănci - mai mult de un an).
• Suma cerută de garanție ar trebui să corespundă posibilităților organizației (cu un capital social mic nu merită să solicitem un milion de garanții).
• Nu este necesar, dar este mai bine ca experiența contractelor de garanție cu organizația să existe deja.

În aceste condiții, este ușor să alegeți un garant. Probabilitatea respingerii va fi mai mică dacă organizația din această bancă are conturi. Înainte de a aplica băncii selectate, trebuie să verificați dacă este în registrul Ministerului Finanțelor (dacă nu, documentul va fi nevalid).

În acest sens, ca și în restul etapelor, contractul beneficiarului și principalul se încheie printr-un broker. Serviciile sale nu sunt gratuite, dar merită. Cu intermediarul, documentele sunt procesate de mai multe ori mai repede, iar probabilitatea respingerii este aproape zero. Aici este necesar să avertizăm potențialul principal. Astăzi există cazuri frecvente atunci când intermediarul pentru o zi (sau chiar mai puțin) pe o pereche de documente propune să emită o garanție. Aproape cu probabilitate absolută putem spune că acest document este "gri" (nu este înregistrat în Rosreestr) și nu va avea forță juridică.

Pasul al doilea

Colectarea documentelor și furnizarea lor unui viitor garant. Începem cu confirmarea statutului oficial al organizației. Acesta este un document cu privire la intrarea companiei în Registrul Unic de Stat al Entităților Juridice. Aveți încă nevoie de:

• Aplicație (se completează la bancă).
• Copii și originale ale documentelor constitutive.
• Raportarea contabilă.
• Documente care confirmă autoritatea echipei manageriale.
• Copii ale contractelor semnate cu clientul.

Acesta este pachetul principal de documente. Banca poate, la discreția sa, să solicite informații suplimentare.

Uneori, pentru a formaliza o garanție, beneficiarul principalului îi oferă băncile, cu care a lucrat mult timp și a stabilit contacte. Principalul trebuie să fie de acord, pur și simplu nu este de ales.

Pasul al treilea

Banca ia o decizie. Acesta este un proces lung. Managerii organizației financiare verifică reputația de credit a candidatului, capacitățile sale financiare, experiența și durata muncii în domeniul specificat. Și, de asemenea, - solvabilitate.

Verificarea rapidă a participanților permanenți la achizițiile publice și la licitații. Inspectorii de obicei nu intră în detalii. Începătorii sunt mai grei. Prin urmare, înainte de a depune o cerere, experții recomandă în primul rând să pună în ordine probleme financiare și contabile.

Pasul patru

Aprobarea proiectului de garanție. Înainte de a semna documentul, trebuie citit cu atenție, este mai bine pentru avocatul organizației candidate. Toate elementele discutabile trebuie eliminate înainte de încheierea contractului. După ce ștampilele și semnăturile sunt ștampilate, acest lucru este mult mai dificil.

Pasul Cinci

Plata facturilor facturate. Există două opțiuni:

1. O singură dată sub forma a 1-3% din valoarea garanției emise.
2. Lunar să plătească suma prescrisă în contract.

În acest stadiu, trebuie să plătiți pentru activitatea intermediarului.

Pasul șase

Încheierea contractului și eliberarea documentelor în mâini. Acesta este rezultatul muncii efectuate. Fiecare participant la garanție are un exemplar al documentului. Directorul are de asemenea un extras din registrul de garanții bancare (pentru autentificare).